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[실시간뉴스]추석 지나면 6000억 선착순…국민성장펀드, 가입 전 따져볼 것은

온카뱅크관리자

2026-09-27 06:47:34

<div id="layerTranslateNotice" style="display:none;"></div> 30일부터 10영업일 판매…1차 가입자는 2차 가입 제한 첫 5일 서민 몫 3000억…최대 40% 소득공제 5년 만기·원금 비보장…3년 내 양도 땐 세제혜택 추징 
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 <img alt="지난 5월 국민성장펀드 출시 첫 날 서울 강남 한 증권사에서 고객들이 대기하고 있다. 임성영 기자" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202609/27/kukinews/20260927063938951lzxm.jpg" data-org-width="950" dmcf-mid="XLi3bbrNoy" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img4.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202609/27/kukinews/20260927063938951lzxm.jpg" width="658">
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 지난 5월 국민성장펀드 출시 첫 날 서울 강남 한 증권사에서 고객들이 대기하고 있다. 임성영 기자
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 추석 연휴가 끝나면 제2차 국민참여성장펀드 판매가 시작된다. 총 6000억원 한도로 선착순 판매하는 데다 지난 5월 출시한 1차 펀드가 조기에 완판된 만큼 투자를 고려하고 있다면 가입 조건과 판매 방식을 미리 살펴볼 필요가 있다.
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 최대 40%의 소득공제와 배당소득 분리과세 등 세제 혜택이 있지만 5년 동안 자금이 묶이는 고위험 투자상품이라는 점도 함께 따져봐야 한다. 특히 1차 펀드 투자 여부와 소득 수준 등에 따라 가입 가능 여부와 적용받을 수 있는 혜택이 달라진다.
 27일 금융위원회에 따르면 제2차 국민참여성장펀드는 오는 30일부터 다음달 15일까지 10영업일 동안 10개 은행과 14개 증권사를 통해 판매한다. 일반 국민을 대상으로 한 모집 규모는 1차와 같은 6000억원이며 판매 기간 중 물량을 모두 소진하면 조기 마감한다. 국민의 투자자금을 모아 인공지능(AI)·반도체 등 첨단전략산업과 벤처·혁신기업 등에 투자하는 정책형 펀드다.
 1차 샀다면 이번엔 못 산다…30일부터 선착순
 앞서 1차 펀드는 판매 시작 일주일 만에 모집액을 모두 채웠다. 지난 5월22일 판매를 시작한 1차 국민참여성장펀드는 당초 6월11일까지 판매할 예정이었지만 5월29일 오전 모집액 6000억원을 모두 채우며 조기 완판됐다. 가입자는 3만258명으로 1인당 평균 1983만원을 투자했다. 서민 가입자는 1만1677명으로 전체의 38.6%를 차지했고 판매금액 기준으로도 35%에 달했다.
 2차펀드 투자를 고려한다면 가장 먼저 1차 펀드 가입 여부를 확인해야 한다. 1차 펀드에 투자한 이력이 있다면 이번 2차 펀드에는 가입할 수 없다. 1차 판매 당시 투자하지 못한 국민에게 기회를 주기 위해 올해에 한해 중복 투자를 제한했기 때문이다. 다만 올해 1차에 투자했더라도 내년 이후 출시하는 상품에는 다시 가입할 수 있다.
 1차 판매 당시 전용계좌만 개설하고 실제 펀드에는 투자하지 못했다면 2차 가입이 가능하다. 일부 증권사는 기존 전용계좌를 폐쇄한 뒤 새 계좌를 만들도록 하고, 다른 증권사는 소득 확인을 거쳐 기존 계좌를 활용할 예정이다.
 가입 한도도 확인해야 한다. 세제 혜택을 받을 수 있는 전용계좌의 1인당 가입 한도는 연간 1억원이며 5년간 총 2억원까지 투자할 수 있다. 세제 혜택을 받지 않는 일반계좌는 1인당 3000만원까지 가입할 수 있다. 최소 가입금액은 판매사에 따라 10만원 또는 100만원으로 다르다.
 증권사를 이용할 투자자는 판매가 시작되기 전에 전용계좌를 미리 만들어 둘 수도 있다. 증권사마다 사전 계좌 개설 가능일이 다르다. 은행은 전용계좌 개설과 펀드 판매가 동시에 이뤄져 사전에 계좌를 만들 필요가 없다.
 서민 몫 3000억…첫 5영업일이 중요
 이번 2차 판매에서는 서민 투자자에게 배정하는 물량을 크게 늘렸다. 판매 첫 5영업일인 9월30일부터 10월7일까지 전체 모집액의 50%인 3000억원을 서민전용 물량으로 배정한다. 1차 판매 당시 20%였던 비중을 50%로 확대했다.
 서민전용 물량에 가입할 수 있는 기준은 근로소득 5000만원 이하인 투자자다. 근로소득 외에 종합소득이 있다면 종합소득 3800만원 이하여야 한다. 서민형 개인종합자산관리계좌(ISA)와 같은 기준이다.
 다만 첫 5영업일 동안 서민전용 물량만 판매하는 것은 아니다. 일반 투자자도 판매 첫날부터 가입할 수 있다. 첫 5영업일 동안 서민전용 물량이 모두 팔리지 않으면 10월8일부터 남은 물량을 서민·일반 구분 없이 판매한다.
 온라인 가입자가 몰리면서 영업점에서 가입하려는 투자자가 기회를 놓치는 것을 막기 위한 장치도 마련했다. 첫 5영업일 동안 은행은 판매액의 40%, 증권사는 60% 수준으로 온라인 판매 물량을 제한한다. 10월8일부터는 온·오프라인 물량 구분 없이 남은 물량을 판매한다.
 최대 40% 소득공제…배당소득은 9.9% 분리과세
 국민참여성장펀드의 가장 큰 유인 가운데 하나는 세제 혜택이다. 투자금 가운데 3000만원까지는 40%, 3000만원 초과 5000만원까지는 20%, 5000만원 초과 7000만원까지는 10%의 소득공제율을 구간별로 적용한다. 최대 소득공제 금액은 1800만원이다.
 예를 들어 7000만원을 투자하면 처음 3000만원에 대해 1200만원, 다음 2000만원에 대해 400만원, 나머지 2000만원에 대해 200만원을 각각 공제받아 총 1800만원을 소득공제받을 수 있다. 소득공제액 자체를 세금에서 돌려받는 것은 아니며 실제 절세 효과는 투자자의 과세표준 등에 따라 달라진다. 여기에 펀드에서 발생하는 배당소득에는 투자일로부터 최대 5년간 지방세를 포함해 9.9%의 분리과세가 적용된다.
 세제 혜택을 받으려면 국민참여성장펀드 전용계좌를 통해 가입해야 한다. 2023년부터 지난해까지 3년 동안 한 번이라도 금융소득종합과세 대상이었다면 세제 혜택을 받을 수 없다. 다만 이 경우에도 일반계좌를 통해 펀드 자체에는 투자할 수 있다.
 가입 절차는 1차보다 간편해졌다. 1차 판매 당시에는 투자자가 ISA 가입용 소득확인증명서를 직접 발급받아 금융회사에 제출해야 했다. 이번에는 가입자 동의를 받아 금융회사가 공공마이데이터나 스크레이핑을 활용해 국세청이 보유한 서류를 확인할 수 있도록 했다. 다만 일부 증권사를 영업점에서 이용할 때는 소득증빙서류를 직접 제출해야 한다.
 세금 혜택만 보면 안 된다…5년 묶이고 원금손실 가능
 세제 혜택만 보고 투자하기에는 따져봐야 할 조건도 적지 않다. 국민참여성장펀드는 5년 만기의 폐쇄형 상품으로 원칙적으로 중도 환매가 불가능하다. 적금처럼 매달 일정 금액을 납입하는 적립식 상품이 아니라 판매 기간에만 투자할 수 있고 5년간 환매가 제한되는 구조다.
 펀드 설정 후 90일 이내 거래소에 상장되면 다른 투자자에게 양도하는 것은 가능하다. 다만 유동성이 낮아 거래 자체가 이뤄지지 않거나 기준가격보다 낮은 가격에 팔아야 할 가능성이 있다. 투자 후 3년 이내 양도하면 소득공제와 분리과세로 감면받은 세액 상당액도 추징될 수 있다. 당장 사용할 가능성이 있는 자금보다는 만기까지 묶어둘 수 있는 자금으로 투자할 필요가 있는 이유다.
 원금이 보장되는 상품도 아니다. 국민참여성장펀드는 위험등급 1등급의 고위험 투자상품으로 투자자성향 분석 결과 적합한 투자성향으로 진단돼야 가입할 수 있다.
 손실을 일부 흡수하는 장치는 마련했다. 국민 투자금은 10개 자펀드에 배분해 10개 자산운용사가 운용한다. 각 자펀드에서 손실이 발생하면 국가 재정과 운용사의 시딩투자금이 자펀드별 손실의 18.8~23.3%를 우선 부담한다. 이후 투자자는 손실 흡수분을 반영한 10개 자펀드의 최종 손익을 합산한 수익률을 적용받는다.
 다만 이를 정부가 개인 투자자의 손실 20%를 보장하는 구조로 이해해서는 안 된다. 금융위도 개인의 전체 투자금에서 발생한 손실 가운데 20%가 무조건 보장되는 것은 아니라고 명시했다. 세제 혜택과 후순위 손실 부담 구조가 있더라도 투자 결과에 따라 원금 손실이 발생할 수 있는 상품이라는 점은 가입 전에 반드시 확인해야 한다.
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